Понятие договора потребительского кредита и его отличительные признаки

Закон и право » Договор потребительского кредита » Понятие договора потребительского кредита и его отличительные признаки

Страница 6

Однако все же в большинстве случаев договоры потребительского кредита заключаются в форме единого документа за подписями кредитора в лице уполномоченных лиц и заемщика-потребителя.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования к форме договора - совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью - и предусмотрены последствия несоблюдения этих требований (п. 1 ст. 160 ГК РФ). Например, стороны могут предусмотреть, что при несоблюдении этих условий договор будет считаться незаключенным. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки. Следует отметить, что хотя Гражданский кодекс РФ не содержит императивного требования о наличии печатей в договоре и оставляет решение этого вопроса на усмотрение сторон, но отсутствие печати (как, впрочем, и отсутствие единого документа, закрепляющего выдачу кредита) неизменно вызывает непонимание у государственных органов.

Стороны по соглашению между собой могут придать нотариальную форму любой сделке, для которой такая форма не требуется, и в этом случае несоблюдение нотариальной формы влечет недействительность сделки (ст. 165 ГК РФ). В банковской практике нотариальное оформление договора потребительского кредита не предусмотрено. Однако, если в договор включены условия о залоге недвижимости (ипотечный кредит), такой договор должен быть обязательно нотариально удостоверен и зарегистрирован в установленном порядке (ст. 339 и ст. 164 ГК РФ).

При чтении кредитного договора следует четко уяснять все его пункты и всегда задавать все интересующие вопросы. Следует помнить, что, как говорится, деньги взаймы берутся чужие, а возвращать придется свои.

Самое главное в любом кредите - это реальная процентная ставка, которая может значительно отличаться от той, что указана в договоре. Типичный пример, процент за погашение кредита путем внесения наличными деньгами в кассу банка, который может составлять 1-3%, и т.п. Сейчас большинство банков не берут комиссию за открытие счета и обслуживание кредита, о чем радостно сообщают каждому потенциальному клиенту, но практически никогда не предупреждают, что рассмотрение заявки, даже в случае отказа в кредите - платное.

Есть и другая хитрость, к которой прибегают банки: при выдаче кредита могут открываться два счета, например, валютный и рублевый, и в случае перевода денег с одного счета на другой, банк будет брать комиссию и потребитель теряет на разнице курсов валют. Тут будет уместно вспомнить крылатые слава Остапа Бендера из бессмертного «Золотого теленка» И.Ильфа и Е. Петрова: «Отъем или увод денег варьируется в зависимости от обстоятельств. У меня лично есть четыреста сравнительно честных способов отъема. Но не в способах дело .».

Реальную стоимость кредита отражает не обычная процентная ставка, а эффективная, которая учитывает все проценты, комиссии и сборы, которые необходимо уплатить банку за пользование кредитом. Также следует помнить о платежах третьим лицам: услуги нотариуса, различные виды страхования жизни, имущества и др., оплата услуг по государственной регистрации и прочие платежи, которые могут быть весьма значительными (например, каско для автомобиля).

Размер эффективной процентной ставки рассчитывается по методике, предложенной Центральным банком России, и должен указываться в кредитном договоре. Так как обычно самое интересное напечатано в этом документе мелким шрифтом, на который многие не обращают внимания, то необходимо внимательно с ним ознакомиться.

Желательно брать кредит в организации, юридический адрес которой находится в городе, где берется кредит. Это связано с тем, что в случае возникновения спорных вопросов и обращения в суд, рассмотрение таких дел не по месту регистрации юридического лица обычно оказывается неудачным для заемщика.

Дополнительно следует обговорить с кредитной организацией условия и сроки погашения кредита. Если, например, удобно погашать кредит в день зарплаты, то можно включить такой пункт в кредитный договор.

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7

Это интересно:

Классификация целей и уровни эффективности норм права
Критерием оценки эффективности правовых норм являются их цели[18], для достижения которых была создана норма. Для правильного решения вопроса о целях необходимо исходить из общетеоретических положени ...

Источники административного права и их виды
К источникам административного права относятся те нормативно-правовые акты органов государственной власти и государственного управления, которые содержат нормы административного права, например, Коде ...

КАТЕГОРИИ

Copyright © 2018 - All Rights Reserved - www.burami.ru